[tag]年終,財(cái)務(wù),理財(cái)[/tag]年終給家庭財(cái)務(wù)做體檢
合理配置活錢理財(cái)

年關(guān)近，上班族在盼著年終獎(jiǎng)早些“落袋”的同時(shí)，私下也早已盤(pán)算開(kāi)其用途。除了旅游、購(gòu)物、孝敬父母等必要花銷外，如何來(lái)合理配置這筆“活錢”，達(dá)到以錢“生”錢的目的？

  給家庭財(cái)務(wù)做 “體檢”

  2010年全省十佳理財(cái)師、[url=http://finance.sina.com.cn/realstock/company/sh600000/nc.shtml]浦發(fā)銀行[/url](13.07,-0.16,-1.21%)杭州分行財(cái)富管理部的朱貝貝給出了自己的建議。她說(shuō)，首先，投資者可借機(jī)對(duì)自身家庭財(cái)務(wù)狀況作一次全身“體檢”，著重梳理一下家庭資產(chǎn)、負(fù)債多少，上一年的投資收益如何等；其次，制訂一個(gè)新年理財(cái)計(jì)劃和財(cái)務(wù)目標(biāo)，再根據(jù)理財(cái)計(jì)劃和財(cái)務(wù)目標(biāo)選擇具體的理財(cái)方式和工具。

  朱貝貝提醒說(shuō)，市民在選擇理財(cái)方式和產(chǎn)品前，一定要對(duì)今年投資理財(cái)市場(chǎng)潛在的機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)作些分析、了解。除了股票、基金、債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金等傳統(tǒng)理財(cái)選項(xiàng)外，今年可考慮用年終獎(jiǎng)側(cè)重做一些資產(chǎn)證券化配置，這類收益往往高過(guò)國(guó)債甚至普通銀行理財(cái)品。此外，年終獎(jiǎng)雖是一次性發(fā)放，但最好不要在年初就把這筆錢一“投”而盡，尤其是全部用作某種流動(dòng)性較差的投資，而是盡可能以“短”為宜，因?yàn)殡S著市場(chǎng)走勢(shì)的變化，可能會(huì)有收益更好的產(chǎn)品不斷面市。當(dāng)然，不同額度的年終獎(jiǎng)打理方式不盡相同。

  1萬(wàn)元以下：重在穩(wěn)健理財(cái)

  朱貝貝給1萬(wàn)元以下年終獎(jiǎng)規(guī)劃的理財(cái)方案是穩(wěn)健為主。短期內(nèi)沒(méi)有整體投資目標(biāo)時(shí)，除了存銀行定期儲(chǔ)蓄、買國(guó)債及銀行理財(cái)品外，可考慮購(gòu)買一些貨幣市場(chǎng)基金。

  對(duì)于有孩子的家庭，應(yīng)注意給孩子預(yù)留出一部分教育金儲(chǔ)備，小額基金定投就是不錯(cuò)的選擇。每年或每月存一點(diǎn)，為子女教育打下堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；對(duì)于職場(chǎng)新人，基金定投不失為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的一種手段，在有效抑制消費(fèi)沖動(dòng)的同時(shí)，中長(zhǎng)期投資不僅可使資產(chǎn)增值，還可以克服短期市場(chǎng)波動(dòng)，穩(wěn)定收益。

  5萬(wàn)元以下：首選保險(xiǎn)基金

  對(duì)于年終獎(jiǎng)1萬(wàn)元至5萬(wàn)元的這部分人群，剔除必要的花銷后，剩余資金距離購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的5萬(wàn)元門檻，還是差了一截。朱貝貝建議，首先可考慮個(gè)人及家人的基本醫(yī)療保障，適當(dāng)購(gòu)買一些保障型保險(xiǎn)。特別是意外險(xiǎn)，保費(fèi)便宜且保障全面。而對(duì)于已為人父母的人群來(lái)說(shuō)，除了基礎(chǔ)性的意外險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)外，也可以考慮購(gòu)買20萬(wàn)元上下的重大疾病保險(xiǎn)，以提高生活的保障。

  目前CPI高漲，剩余資金如果只存放于銀行收取活期利息無(wú)疑意味著資產(chǎn)縮水。因此，還可考慮投資貨幣基金，獲取比銀行活期存款更高的收益，同時(shí)又保留了資金的流動(dòng)性。

  10萬(wàn)元以上：嘗試投資組合

  對(duì)于年終獎(jiǎng)10萬(wàn)元以上的高收入階層，打理年終獎(jiǎng)的選擇余地相對(duì)較大。朱貝貝提供的可行性方案是可以大膽嘗試投資組合配置。

  首先，可考慮購(gòu)買銀行固定收益型理財(cái)產(chǎn)品，獲得比一般銀行儲(chǔ)蓄更高的收益；其次，適當(dāng)投資部分偏股型、偏債型基金，以分散投資，平攤風(fēng)險(xiǎn)。另外，還可以適度投資黃金，作為資產(chǎn)保值增值一種穩(wěn)定的投資手段。對(duì)于有房貸家庭，可考慮拿出部分資金提前還貸以減輕按揭壓力，提高生活品質(zhì)。當(dāng)然，如果你屬風(fēng)險(xiǎn)喜好型的投資者，對(duì)今年股市又較為看好，不妨投入股票市場(chǎng)，等待新一輪結(jié)構(gòu)性行情的到來(lái)。